“公安部指挥15地公安机关统一行动全链条打击互联网贷款诈骗（法治头条）马

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江西省会昌县公安机关打击电信网络诈骗犯罪组织，收缴了大量犯罪工具。 朱海鹏摄(人民视觉)

浙江省舟山市公安局反诈骗中心民警通过网络直播传授电信网络诈骗防范知识。 邹勇摄(人民视觉)

山西省灵丘县公安局民警下乡开展电信网络诈骗防控工作。 刘少贝摄

核心阅读

前，江苏苏州公安机关成功侦破“326网贷电信诈骗项目”，全国率先发起贷款类电信网络诈骗集团之战，揭开了此类诈骗案件的黑灰产业链。 随后，公安部指挥全国15个公安机关开展集中网络收集行动，一举摧毁非法网络贷款宣传组57人，逮捕嫌疑人460多人。 许多事件的事实表明，面对网络借贷新闻，必须保持警惕。

“无担保可以贷款30万日元”“一张身份证可以贷款10万日元”……这些网络贷款宣传新闻可信吗？ 陷阱藏着吗？

引发网络贷款诈骗案的“无抵押贷款”新闻

今年3月的一天，江苏南通市某企业广告主程某正在用手机浏览信息时，突然跳出飘窗，弹出了“无抵押贷款”的广告。 考虑到企业刚好在贷款月末到期，程某想尝试一下，点击进入，输入姓名、身份证号码、手机号码、地址等个人新闻。 约30分钟后，程某接到某电话，说对方是“某小贷企业”的员工，得知程某贷款的指控后，想添加程某的微信。 程某在网上搜索了这个小贷企业的新闻，没有发现任何异常，加了对方的微信。

不久，程某微信收到电子合同，程某应“员工”的要求，将其打印出来，并在合同上盖章签字。 合同中有如下条款:贷款人需要向贷款人提供的银行卡转发10万元押金，并将转账记录的截图发给对方。

之后，程某收到了手机短信。 上面有一系列。 对方要求把这个发给他。 过了一会儿，对方打来电话，详细地说，“教”程某将银行流水进行验资。 对方先把钱放入程某的银行卡，再把钱转到程某小贷企业的“员工”私人账户。 “这方便程某流水，转到私人账户。”

期间，程某银行卡发卡银行致电程某，提醒其防范诈骗。 这时，某被“员工”说服了，指责银行的员工多管闲事。 之后，看到贷款延误，程某意识到自己有可能被骗，并报警。

实际上，“员工”利用程某以前填写的个人新闻和程某手机上写的东西，在程某的银行卡上开设了电子账户。 随后，程某的消息不对称，将程某新电子账户的钱转到了程某的银行卡上。 程某误以为这笔钱是对方打给他的，从电子账户转移到银行卡里的钱，最终转移到“员工”账户。 仅仅10分钟，程氏就总共转了5万多元到两个“员工”的私人账户。

这样的骗局不是孤例。 今年2月，苏州市公安局刑事支队反诈骗中心发现了“某银行贷款”的宣传新闻。 “某银贷款”的名字很像知名银行的金融产品，但是打开界面民警，网页制作粗糙，最下面的落款，是中部地区某县的小额贷款企业开发的，落款字体极小，不太容易被发现。

民警初步评估说，这条宣传新闻涉嫌网络诈骗。 进一步查明情况，民警根据页面提示，输入自己的手机号码、姓名、身份证号码、贷款额度，进行贷款申请操作。 20分钟后，民警接到外国手机号码的呼叫，接受了自称“某银行贷款”的顾客服务，要求追加qq。 通过qq，“客服”要求民警提供手持身份证的认证照片，远程签订贷款合同，向指定个人账户转账5000元，说明贷款人具有还款能力。 “这些操作是典型的欺诈类型。 ”。 警察说。

深入挖掘，黑灰产业链浮出水面

嫌疑人为什么能对有贷款意向的群体实施精确诈骗？ 他们从哪里得到的市民个人消息？ “某银行贷款”在哪里？

民警发现，该产品的金融资质方是某银行小额贷款企业，但该企业不参与相关违法犯罪活动，也不知道宣传文案，不法分子挪用他们的金融资质，进行违法行为。

“我们发现‘某银行贷款’的服务器在济南。 ”苏州昆山市公安局刑警大队队长何永亮表示，有大量证据表明，“芯贝科技”这家互联网企业存在重大嫌疑。

经调查，该企业实际控制人有甲某军、山东济南人、实际员工6人，他们通过非法途径获得网络贷款金融广告投资资格，对外发布网络贷款广告。

“这些非法贷款广告将冒充正规知名网络贷款产品，准确地发给有贷款诉求的读者。 例如，读者在阅读贷款相关情况后，在浏览信息、看视频、玩游戏的过程中，无法收到这样的贷款广告，从而辨别真伪。 ”苏州市公安局刑事支队队长杜魏彬说。

以贾某军集团为纽带，上游犯罪集团挪用金融服务企业、小额信贷企业、中银领域金融机构资质，与相关广告投放平台从业人员合作，获得网贷金融广告投放账户。 “这些伪造的证据其实很容易识别，不能通过正常审查，但在非法利润面前，一点广告发布平台的工作人员不会故意严厉审查。 甚至帮助非法广告发布者避免审查，发布非法贷款广告。 ’苏州市公安局刑事支队民警俞洋说。

下游犯罪集团为甲某军队集团提供公民个人新闻销售渠道。 通过这些集团，甲某军等人将收集到的公民个人新闻层转卖给海外诈骗集团，有助于实际进行远程精准诈骗。 仅今年3月，甲某军集团就非法收集了40万条有网络贷款指控的公民个人新闻。

经过两个多月的周密侦查，整个事件的脉络逐渐清晰，主要利益相关者也受到锁定。 4月14日，来自苏州市公安局刑事支队、昆山市局的200名警力分布在山东等5省7地，打掉10个非法网络宣传小组，逮捕代理商、渠道商、经营者、宣传商4个级别的违法犯罪嫌疑人44人，冻结涉案资金2亿人。

打雷，15个省公安机关逮捕了460名嫌疑人

“该案涉案人员众多，专业性强，隐蔽性强，完善的贷款诈骗互联网宣传黑灰产业链。 ”。 昆山市公安局刑事大队民警蒋超介绍。

在这个犯罪产业链上，各集团之间相互分工合作，利益相关者多，集团专业性强，影响较大。 从非法收集市民个人新闻到完成销售，“代理商”专业开设、投放虚假贷款广告，“渠道商”专业伪造正规营业执照、公司网站域名，“运营商”专业租用国外服务器、虚假贷款广告网页。

甲某军等被捕后，公安机关继续扩编侦查，展开贷款宣传类犯罪线索60多条，涉及15个省。 今年7月，在公安部直接指挥下，15个省公安机关开展集中网络搜集行动，一举摧毁非法网络宣传群57人，逮捕嫌疑人460多人。

“我们将继续保持对这种犯罪活动的零容忍和高压严打态势，积极配合有关部门加强监管工作，抓好‘黑灰产’打击管理工作，切实维护人民群众的财产安全和合法权益。 ’公安部刑事调查局的相关人员说。

小心欺骗

①需要贷款时，请到银行或正规信用机构，不要用陌生电话和邮件销售

②请不要认为95号电话和1069邮件都是正规企业发送的。 必须慎重地认识。

③不轻信打着“无担保”“无担保”“当天放贷”等招牌的网络贷款服务广告

④不要随便点击不知道的网站链接，扫描不知道的二维码，登录来源不明的网站，慎重提交个人新闻

⑤“测试信用额度”等贷款网站的广告是收集个人新闻的，请勿向他人提供自己的银行卡号、身份证号码、手机号码、邮件。

⑥在正规平台下载贷款软件，在领取贷款前未收取保证金、手续费的，请不要被贷款诈骗欺骗

⑦如有疑问，应立即向96110咨询或向正式回电确认，以免损失自己的财产

人民日报( 11月19日版)