“经济日报：怎么让存款保值增值”

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目前，投资理财已成为老百姓关注的话题。 随着房价的高企，银行利率不会上升，所以一个人选择了从银行转移存款，但是很难更好地安全投资。 市场上的理财产品名目繁多，眼花缭乱，缺乏专业的理财知识，在此前提下不知道如何选择……

如何防止自己的“钱袋”缩水，实现财富价值的附加值？ 专家建议，投资理财、方法最重要，在估计风险的基础上，选择适合自己的。

比起存银行我更喜欢买理财

在北京西城区广安门外大街工商银行营业厅，53岁的程金枝在办理存款业务。 去年，她和老伴一共存，带着下一笔10万元的钱，准备存三年的定期，调整存款，年利率为2.75%。 “虽然利息不高，但至少我认为贬值比放在家里强吧。 安全又增值”

和程金枝一样，对许多普通老百姓来说，有一些积蓄存银行是多年来的习性选择。 近年来，看到房价上涨，银行的利息一直徘徊在低位，更多的人陷入理财的不安之中。

根据普益标准监测数据，今年2月，477家银行发行了8693种银行理财产品。 其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.88%。 相比之下，银行存款利率连脚下都不如。 以一年期定期利率为例，央行基准利率上浮1.5%，工商银行利率上浮1.75%，稍高的中信银行上浮1.95%。 活期存款利率更低，大多数银行的活期存款年利率只有0.3%。

“要使财富增值，不能只指望银行。 ’4月刚发工资，在北京互联网企业工作的吴悦把钱转到了微信理财通。 “现在物价这么高，把钱放在银行基本上已经缩小了。 用5万元以上的资金买理财产品，买小额资金，把平时的零钱也放入余额宝。 ”。

现在，更多的人选择将存款从银行转移。 日前，中国工商银行董事长在中国快速发展高层论坛年会上表示，中国居民储蓄率持续逐年下降。 从居民储蓄增长率来看，近年来降幅较大。 从年以前的16%下降到了年的7.7%，增长率为历史最低。 从居民储蓄占可支配收入的比例来看，这种下降趋势更为明显。 从年到年，居民储蓄存款增长与可支配收入之比从25.4%降至12.7%，下降了一半。

专家表示，远离银行的钱有购买、投资理财和日常支出三个地方。 其中，除了购房这一较大的支出外，投资理财方面的诉求越来越高。

途径很多，但也纠结于选择

目前，把钱放在银行的收益率过低或缩小，很多人购买黄金、基金、股票等理财产品进行财富投资。

“我一直关注黄金行情，现在虽然在下跌，但看起来长期可以上涨。”在北京市西城区广安门内大街的烹饪百金饰品卖场前，43岁的黄正邦在询问黄金的价格。 黄正邦认为，未来美元很难再升值。 一旦美元指数从目前的高位下降，黄金价格就能获利。 这个时候，投资黄金的时机正好。

但是，目前市场在黄金走势上仍有很大差异。 机构分解认为，黄金作为避险资产，具有一定的保值功能，可以妥善配置。 但是，其价格的长期趋势与世界第一经济区块的快速发展状况密切相关。 地缘政治情况发生变化的话，黄金的价格可能会发生很大的变动。 投资者应该对大量购买持慎重态度。

除黄金外，互联网理财产品是普通人踊跃参与的另一个重要投资渠道。 刚工作的郭晓然基本上把存款用于购买余额宝。 “股市长期萎靡不振，债市前景尚不明朗，积攒的那点储备不堪重负，不敢去冒险，只能转换成相对安全稳健的互联网理财产品，风险小，利润稳定。”

郭晓然表示，目前市场上的网络理财产品很多，大部分挂钩货币基金的收益往往高于银行。 这是因为很多银行存款分流了。 其中最受欢迎的余额宝，年末规模达到1.58万亿元。

“去年下半年的余额宝最高达到了10万元。 从今年2月开始，余额宝又设定了一天购买限额。 现在想买更多很难。 ’郭晓然很遗憾，现在的余额宝年利率在4%左右，比银行的定期理财利率要高，可以一起访问。

我国金融市场经过多年的快速发展，投资渠道已经不少，但像余额宝一样低门槛、流动性好、参与方便的投资方法还不多。 对于选择理财产品，有些老百姓依然很烦恼。

“现在的理财产品种类繁多、庞杂，不擅长多种语言。 ”程金枝说，由于缺乏专业信息，她在选择理财产品时，通常只看收益率有多少，看不到投资品种、收益率规律、风控系统等新闻。 因为这个也不能随便买。 哪怕是一点点的非法集资和庞氏骗局，笼罩着网络金融的“面纱”，一旦资金链断裂，企业没有出路，理财就有可能成为“散财”。

投资有风险，理财需要注意

面对一些人的理财焦虑，一些专家表示投资方法对普通家庭的理财尤为重要，在寻求财富的合理增值方面，最重要的是去冒险。 因此，把钱存入银行看起来不合算，但也不能否定银行的保值作用。 作为比较稳健的资产配置渠道，无论多少钱，都应该存入银行。

中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为，投资不是投机，不是一切都是双赢不吃亏。 理财之前，要对风险有充分的认识和判断，做到心中有数。 通常，规则是保证收益类产品的约定收益低、风险也低的非保证收益类产品的收益潜力大，但风险也高。 一般投资者购买理财产品应以保本型为主，选择投资国债、央票等美誉度高的理财产品，不要选择自己不熟悉的投资对象。

关于网络理财，不要太重视历史盈利状况和年化收益率，不要盲目追求高收益率。 目前，一家投资平台以20%的利率进行“存款”，这已经超出了许多企业的正常利润范围，面对如此高的利润，需要进行冷静准确的评估。 除了关注利率外，还需要注意互联网平台对借款人的报道披露是否充分，风控体系建设是否完善，其变化情况和会计速度等。

除此之外，为了将风险降到最小，理财时分散投资，基于“不要把鸡蛋放在一个篮子里”的基本情况，尽量购买不同的理财产品，控制家庭资产的配置比例。 赵锡军提出，除了购买资产投资、股票、黄金等大众理财产品外，还可以考虑通过购买养老、医疗保险进行理财，在家庭有较大支付诉求的情况下，通过保险可以达到理财的目的。

当然，要实现更充分的财富增值，政府有必要开拓多投资渠道，规范各类投资市场。 并且通过减税降低费用、鼓励创业等手段，使钱越来越进入实业，实现更充分的就业，提高老百姓的整体收入满意度。 (经济日报中国经济网记者李华林)

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